Oggi con questo articolo vorrei parlarvi di cosa sia e come puoi gestire al meglio il tuo conto corrente (la casa dove i tuoi soldi vivono).

Infatti aprire un conto corrente è uno dei primi passi verso una gestione consapevole del tuo denaro. Che si tratti del primo stipendio, dell’iscrizione all’università o semplicemente della necessità di avere uno strumento per ricevere e inviare pagamenti, prima o poi tutti si trovano a dover scegliere un conto corrente, quindi credo sia giusto fare un po’ di chiarezza su questo tema.

In effetti, non tutti i conti sono uguali. Alcuni sono pensati per gli studenti, altri offrono servizi aggiuntivi, mentre altri ancora prevedono costi che potrebbero non essere giustificati per chi utilizza il conto solo per le operazioni di base.

So che può sembrare complicato (anche perché nessuno ce lo ha insegnato), ma non ti preoccupare cercherò di spiegarmi tutto passo passo in nella maniera più semplice possibile.

Sei pronto?

Cominciamo!

Partiamo dalle fondamenta della casa: cos’è un conto corrente?

Quando firmi con una banca per aprire un conto corrente stai stipulando un contratto con la banca (o un altro istituto autorizzato) che consente di depositare denaro e di effettuare numerose operazioni finanziarie in modo sicuro.

Pertanto il conto corrente rappresenta lo strumento principale per gestire le proprie finanze quotidiane. Infatti come in una casa, in cui le persone entrano ed escono, i soldi fanno lo stesso.

Attraverso un conto corrente è possibile:

• ricevere lo stipendio;
• effettuare e ricevere bonifici;
• pagare bollette e spese;
• utilizzare una carta di debito o di credito;
• prelevare contanti;
• ricevere accrediti e rimborsi;

Ogni volta che effettui una di queste operazioni I tuoi soldi aumentano o diminuiscono. Per questo puoi gestire il tuo denaro tramite un’app o un sito web.

Il denaro di cui disponi sul conto si chiama: saldo disponibile.

Oggi quasi tutte le banche permettono di gestire il conto direttamente online tramite home banking (sito internet) o applicazione mobile, rendendo possibile effettuare la maggior parte delle operazioni senza recarsi in filiale.

Quando apri un conto corrente ti viene associato un IBAN: è il codice identificativo che permette di ricevere ed effettuare bonifici su quel conto. 

Ora che abbiamo costruito le fondamenta dobbiamo capire come costruire la casa 

Ognuno di noi ha esigenze diverse. Per questo motivo è importante confrontare diversi aspetti prima di aprire un conto.

Quanto ci costa?

Penso che sia uno dei fattori più importanti.

Infatti bisogna verificare la presenza di:

• canone mensile o annuale (quanto costa avere un conto con quella determinata banca);
• costi per i bonifici (questi molte volte sono gratuiti soprattutto per i giovani);
• commissioni sui prelievi e versamenti;
• spese di gestione;
• imposta di bollo (quando prevista dalla normativa).

Molte banche offrono conti a canone zero, soprattutto per studenti e giovani under 30.

Alcuni conti ti consentono di prelevare gratuitamente presso qualsiasi sportello, mentre altri non a tutti. 

Creare la casa come più ci piace: Home banking e applicazione

Vedo molte persone dare poca importanza alla schermata di interfaccia dell’app o del sito. Invece è molto importante verificare che sia un’interfaccia adatta a te. Magari vuoi tenere, appena entri, subito il tuo saldo, o magari dai priorità agli investimenti o alle rate di un prestito. 

L’app deve essere adatta a te e il più possibile modificabile così da sistemarla come più ti piace.

Deve essere un’app intuitiva, senza terminologie complicate o mille sezioni nel menù a tendina (io la preferisco il più semplice e intuitiva possibile). 

Perciò un’app ben progettata ti rende molto più semplice la gestione del denaro.

Quindi prima di scegliere una banca verifica:

• facilità di utilizzo;
• velocità dell’app;
• notifiche in tempo reale;
• possibilità di effettuare bonifici direttamente dal tuo smartphone.

Fidati, controllare se l’app è giusta per te può fare la differenza nell’uso di tutti i giorni.

Che carta è meglio utilizzare?

All’inizio anch’io ero indeciso su che carta dover prendere (anche perché non conoscevo la differenza tra esse) quindi ora ti dirò il mio punto di vista sulla questione.

Iniziamo col dire che abbiamo a disposizione 3 tipi di carte diverse

1. Carta di Debito: questa è la carta più classica, collegata direttamente al tuo conto, quindi nella tua carta ci sono tanti soldi quanti ce ne sono sul tuo conto. Essa è molto comoda perché non ha bisogno di nessuna ricarica e generalmente non ha costi. 

Da notare che può essere rischioso avere solo questa perché si potrebbe spendere tutto il proprio saldo in una volta sola.

 Io la consiglio a chi ha già una strategia di come spendere i propri soldi perché è molto più comoda.

2. Carta di Credito: come per la carta di debito, pure questa è direttamente collegata al conto. La differenza sta nel fatto che questa la si ricarica dal conto. Quindi i soldi che sono presenti sulla carta non sono quelli del tuo saldo, questo perché sei tu a decidere di quanto ricaricarla ogni volta che vuoi. Generalmente questa ha dei costi di mantenimento annuali.

Questa tipologia di carta la consiglio a chi non ha ancora una chiara strategia su come spendere i propri soldi e per non spendere tutto subito la ricarica quando gli serve.

3. Carta  Prepagata: questa carta, a differenza delle altre, non è collegata a nessun conto direttamente. È una carte che la banca ti rilascia e tu la puoi caricare dal tuo conto appartenente a quella banca e non. (non tutte sono compatibili con tutti i conti correnti).

Questa la consiglio a chi ha dei figli e vuole dargli la prima carta per insegnargli come gestire in autonomia i propri soldi (cosa che consiglio assolutamente di fare), o per chi vuole una sicurezza in più da possibili truffe dato che non è direttamente collegata al proprio conto.

Quando scegli la carta (qualunque essa sia) però è importante valutare anche altri aspetti:

• costo della carta;
• possibilità di pagare all’estero e commissioni sulle valute estere;
• compatibilità con Apple Pay o Google pay;
• eventuali commissioni sui pagamenti.
• alcune banche con le proprie carte permettono di rateizzare un pagamento direttamente dall’app sul telefono.

Anche se spesso viene sottovalutata, un’assistenza efficiente può essere molto importante in caso di problemi.

E se non funziona qualcosa?

Vedo molte persone che valutano in maniera superficiale l’assistenza della propria banca ma è molto importante. Mi capitò una volta di dover andare all’estero e una volta lì si era bloccata la carta, non sapendo il motivo, ma per fortuna ho potuto chiamare l’assistenza e risolvere in poco tempo. Perciò è importante dare importanza anche all’assistenza che essa offre. 

Può capitare che ogni tanto un sistema all’interno dell’app non funzioni oppure ha una problematica, pertanto è importante vedere se la banca, presso cui hai un conto corrente, ha un buon sistema di assistenza 24 ore al giorno 5/7 giorni alla settimana dove puoi facilmente chiamare o mandare un messaggio direttamente dall’app o dal sito web. In particolare valuta:

• disponibilità tramite chat 24/7;
• assistenza telefonica 24/7;
• presenza di filiali nella tua città.

Inoltre la banca dovrebbe offrire strumenti come:

• autenticazione a due fattori;
• notifiche per ogni pagamento;
• blocco immediato della carta tramite app;
• sistemi di protezione contro le frodi.

Per prevenire qualsiasi tipo di truffa o per esempio bloccare la tua carta in un attimo.

Le regole della casa: Buone abitudini che dovresti adottare 

In tutte le case ci sono delle regole e ce ne sono alcune che dovresti seguire anche sulla casa dei tuoi soldi:

Controllare il tuo conto corrente almeno una volta al giorno

Tutto ciò che devi fare è guardare il saldo del tuo conto corrente almeno una volta al giorno, o anche più, ma non per avere ansia o chissà che altro. Devi solo far entrare questa abitudine nella tua routine quotidiana così ti rendi conto di quanti soldi spendi ogni giorno e ti aiuta a prendere decisioni finanziariamente intelligenti. Avere in mente il numero più o meno preciso di quanti soldi hai ti aiuterà a capire se un acquisto puoi farlo subito o dovrai aspettare, o se ti puoi permettere una cena a un ristorante di lusso ecc…

Mettere un limite giornaliero e mensile alla tua carta

Molte banche offrono questa opzione in cui puoi mettere un limite di spesa giornaliero e mensile sulla tua carta. Questa è un’ottima azione che puoi compiere soprattutto all’inizio se non sei molto esperto (io consiglio di tenerla anche dopo) così da renderti conto di quanti soldi spendi e di non esagerare.

Se hai dei figli minorenni

Anche io sono figlio e quando ero piccolo ho avuto la fortuna che i miei genitori abbiano voluto darmi una carta prepagata ricaricata da loro. Quindi io fin da piccolo ho avuto la possibilità di gestirmi da solo i miei soldi e capire come spenderli al meglio. Non c’è stata cosa migliore che potessero fare. 

Se hai dei figli minorenni è consigliabile dargli in mano una carta di credito o prepagata direttamente a loro, o addirittura un conto corrente fin da subito. Questo perché così imparano da subito a gestire le loro finanze e i loro soldi da solo. Come genitore puoi caricare la loro carta o il loro conto con la paghetta piuttosto che con i regali di natale in modo che fin da subito iniziano a capire come si gestiscono i soldi e crescere finanziariamente e responsabilmente

Il conto corrente è davvero come una casa. Ognuno deve scegliere quello adatto alle proprie esigenze. Così come non esiste la casa perfetta in assoluto, non esiste il conto perfetto in assoluto. Dipende da persona a persona. 

Quello che però ognuno di noi deve fare è fare con attenzione le proprie valutazione quando sceglie il proprio conto.

Ora tocca a te!

Se hai dubbi o domande scrivimi qui sotto e parliamone!

Un abbraccio!

Davide

(questo articolo è scritto solo a scopo informativo, non esplica in nessun modo alcun consiglio finanziario)