Quante volte hai sentito persone dire: “metti da parte questo e investi questo ogni mese per crearti un budget personale”. La verità è che molto spesso le persone creano delle strategie, anche molto buone, senza però tenere conto della parola personale. infatti esso cambia, o dovrebbe cambiare, per ogni persona.
In questo articolo voglio dirti la mia idea su come crearsi un budget personale e di cosa hai bisogno per farlo.
Ma prima se non mi conosci, mi presento:
Ciao, se non mi conosci io sono Davide, un appassionato di finanza e su questo blog spiego in modo semplice i concetti fondamentali riguardanti l’economia, gli investimenti e l’educazione finanziaria in modo che tutti possano comprendere al meglio come gestire i propri soldi
Sei pronto?
Cominciamo!
Cos’è un budget personale?
Il budget personale è un piano che permette di organizzare le proprie entrate e uscite in un determinato periodo, generalmente un mese. Esso però varia da persona a persona perché non tiene conto solo del numero dei soldi che entrano ed escono, ma anche della situazione personale.
Per calcolarlo bene dobbiamo intanto capire:
- Quanto denaro entra?
- Quanto denaro esce?
- Quanto denaro rimane?
Nel periodo di tempo preso in considerazione (per semplificare prendiamo come esempio un mese).
Calcola le tue entrate
Il primo passo consiste nel capire quanto denaro hai a disposizione ogni mese. Questo comprende tutto, dallo stipendio, a ricavi degli investimenti e qualsiasi fonte di guadagno
(Se le tue entrate cambiano ogni mese, puoi utilizzare una media degli ultimi mesi oppure, per maggiore prudenza, costruire il budget considerando un’entrata più bassa del normale).
Elenca tutte le tue spese
Il secondo passaggio consiste nel capire dove finiscono i tuoi soldi.
Quindi io ti consiglio di prenderti un bel foglio di carta o excel e segnarti ogni tua spesa, dal mangiare, alle rate della macchina, alla cena con gli amici, abbonamenti ecc…
(fai molta attenzione agli abbonamenti perché 10€ al mese possono non sembrare molti ma 5 abbonamenti da 10€ sono 50€, quindi cerca di stare attento soprattutto a questi abbonamenti che sembrano di piccole cifre)
È importante che ti segni tutte le tue spese del mese così hai un quadro generale.
Magari dividile per macro aree (mutuo, spesa, sfizi, abbonamenti vari) cosi tieni ancora meglio traccia delle tue spese nel mese.
Ora che hai tenuto traccia di tutte le tue entrate e uscite alla fine del mese avrai un patrimonio che sarà o maggiore o uguale a zero.
Ecco se è uguale, o quasi, a zero, mi dispiace dirtelo, stai già sbagliando qualcosa perché qualcosa a fine mese dovrebbe sempre restare, anche solo per le emergenze.
Se invece è maggiore di zero è una buona cosa perché adesso con quei soldi, in base alla tua situazione personale, puoi valutare cosa effettivamente farci.
Fai attenzione questa parte è molto importante.
Come dicevo prima il modo in cui puoi gestire i tuoi soldi rimanenti dalle spese, dipende dalla tua situazione personale. Per fare questo bisogna fare un analisi di te stesso vedendo la tua età, il tuo stato sociale, se vivi con i genitori o da solo, se hai dei figli, ma non solo. Bisogna anche vedere che tipo di persona sei: se tendi a risparmiare per paura che possa succedere qualcosa, se tendi a spendere perché ti piace la vita da “spendaccioni”, se sei un fanatico degli investimenti ecc…
Alla fine devi farti un vero e proprio esame su te stesso per capire che persona sei e come in genere usi spendere i tuoi soldi, perché il più delle volte noi lo facciamo in maniera inconscia.
Per fare questo ti consiglio di prenderti tutto il tempo che ti serve, anzi prenditi proprio 1/2 ore per te stesso per capire bene qual è il tuo legame con i soldi.
(Fare questo è molto più facile da fare se ti crei un foglio con tutte le categorie delle tue entrate e spese mensili).
E ora che si fa?
Intanto se sei riuscito a prenderti del tempo per capire il tuo rapporto col denaro sei già un grande complimenti. Adesso quello che c’è da fare è capire quali sono le tue priorità.
Quindi se hai dei figli magari la priorità è risparmiare per permettere loro di andare all’università, oppure se hai 18 anni, sei giovane, vuoi divertirti e vuoi spendere parte dei tuoi soldi in serate e uscite con gli amici.
Quello che ti consiglio di fare è un elenco in cui metti in ordine le tue priorità di spesa.
Bene, ora che hai messo a punto le tue priorità c’è una cosa che devi fare, secondo me dovrebbero fare tutti a priori da tutto, ed è il fondo per le emergenze.
Il fondo serve ad affrontare spese impreviste senza dover ricorrere immediatamente a prestiti o utilizzare il denaro destinato ad altri obiettivi.
Le emergenze possono capitare a tutti, (si rompe la macchina o devi pagare una grossa multa ecc…). la dimensione del fondo dipende da te e dalle tue priorità, se sei un persona ansiosa ti consiglio di averlo più grande, al contrario potresti averlo più piccolo. Il mio consiglio è, in questo caso quello di non mettere questi soldi in nessun strumento finanziario, perché essi non hanno l’obiettivo di crescere, bensì quello di pararti il culo se succede qualche imprevisto, secondo me (ed è una mia opinione, voi fate le vostre considerazioni) andrebbero messi su un conto deposito, in modo che comunque un minimo crescano e non se li mangi l’inflazione.
Secondo me un fondo per le emergenze dovrebbero averlo tutti a priori dall’età e da tutto il resto perché un imprevisto può succedere a chiunque.
Al di là però del fondo per le emergenze dobbiamo però capire come spendere il resto dei soldi. Se per esempio usi il 5% delle tue entrate per il fondo delle emergenze, dobbiamo capire come usare il restante 95%. Anche qui dipende da te e dalla tua situazione personale (dai fattori che ho elencato prima). Quanta percentuale usi per pagare le spese fisse, come il mutuo, la rata della macchina, le bollette, i vari abbonamenti, la spesa (perché anch’essa è una rata fissa) e quanto ti resta tra sfizi e investimenti.
Qui le valutazioni spettano a te, a come sei caratterialmente e a quanto te la senti di investire i tuoi soldi, con la consapevolezza che puoi sempre perderli.
Io per una persona più giovane proporrei di mettere più soldi sugli investimenti rispetto a una più anziana.
Io credo che una persona che non ti conosca personalmente non possa dirti come gestire bene i tuoi soldi e come crearti un tuo budget personale perché non ha dati a sufficienza per poterti aiutare in merito. Quindi l’unica persona che può veramente dirti come devi gestire al meglio i tuoi soldi, sei tu! Perché solo tu ti conosci meglio di chiunque altro.
Ora la palla passa a te.
Se hai dubbi o domande fammele sapere nei commenti qui sotto e parliamone!
Un abbraccio,
Davide
(questo articolo è scritto solo a scopo informativo, non esplica in nessun modo alcun consiglio finanziario